#51 Die größte Lüge über finanzielle Freiheit

00:00:02: Herzlich willkommen zu unserem Podcast, Investiere und Gewinne.

00:00:06: Werte schaffen leicht gemacht von und mit Daniel Lenz.

00:00:14: Über Geld spricht man nicht.

00:00:17: oder weitere Lügen über die finanzielle Freiheit.

00:00:22: Damit herzlich Willkommen zu einer neuen Folge von Investieren und Gewinnen und Selbstreden.

00:00:30: Herzlich Willkommen dir lieber Daniel zu deinem Podcast.

00:00:34: Ja, vielen Dank lieber Thorsten und herzlich willkommen an alle Zuhörer und Zuschauer.

00:00:39: Daniel lass uns doch mal bewusst in dieser Episode hier zuspitzen.

00:00:46: Es gibt ja sehr viele Mythen über Finanzen Und man ist ja so sozialisiert.

00:00:54: Ich habe von meinen Eltern auch irgendwann gelernt weil sie es gelernt haben Von ihren Eltern über Geld spricht man ja nicht.

00:01:00: Was ist denn aus deiner Sicht die größte Lüge?

00:01:03: die Menschen über finanzielle Freiheit glauben?

00:01:09: Das ist eine gute Frage.

00:01:10: Also ich würde mal sagen, wer mehr Geld verdient hat auch mehr Geld.

00:01:17: Würde ich mal sagen oder mit gesteigendem Einkommen steigt auch die Freiheit und steigt das Vermögen.

00:01:26: Das sind glaube ich Mythen bzw.

00:01:28: Lügen die ich tatsächlich auch leider Gottes aus eigener Erfahrung in der Vergangenheit auch schon mal wiederlegen musste, durfte.

00:01:37: Gut dann lass uns gleich mal einsteigen warum das so ist und bevor wir loslegen kann ich vielleicht noch ergänzen was ich auf der Bank gelernt habe.

00:01:47: aber nein das mache ich.

00:01:47: zum Schluss erst einmal das Learning von dir.

00:01:50: wie kam denn Daniel die Erkenntnis dass mehr Einkommen nicht gleich mehr vermögen bedeutet?

00:01:58: Ja, also man muss dazu sagen.

00:02:00: Ich habe ja auch schon das eine oder andere Mal ein bisschen was von meiner Vergangenheit erzählt und ich bin hier im Finanzvertrieb groß geworden und da war ja alles immer viel mit Motivationen und man hat natürlich auch schnell viel Geld verdienen können.

00:02:14: aber natürlich auch nur wenn man etwas gearbeitet hat dafür.

00:02:18: Und es ist halt schon so dass eben über die Jahre auch das Einkommen beziehungsweise die Umsätze Immer weiter nach oben gestiegen sind und dann natürlich denkt man auf der einen Seite hunderttausend Umsatz habe im Jahr, dann habe ich mehr als wenn ich fünfzig tausend hab.

00:02:32: Wenn ich zwehundfünfzigtausende habe, habe ich mir also nicht hundert Tausend haben und so weiter.

00:02:37: aber ich habe wirklich schmerzlich festgestellt, dass das nicht der Fall ist weil wenn man natürlich wenig Disziplin hat als junger Mann oder junge Frau und niemanden hat er einem dann eine Struktur rein baut.

00:02:51: da hatten wir eben in der letzten Folge auch schon ein bisschen was drüber gesprochen.

00:02:54: dann ist es so, dass meistens mit gestiegenem Einkommen auch die Ausgaben mitsteigen.

00:03:00: Dann fährt einem mal ein schönes Auto ein was man vielleicht hätte, dann fährt man vielleicht schön in Urlaub, kauft sich vielleicht ein paar schöne Klamotten oder was auch immer und schwuppt.

00:03:10: die Wuppe ist ebenso das man trotz des höheren Einkommens auf einmal höhere Ausgabe hat.

00:03:16: Und wenn dann das Einkommen mal wieder nach unten geht, dann ist es halt ganz schwierig die Ausgaben auch wieder irgendwo in den Griff zu bekommen.

00:03:24: Deswegen ist häufig schwierig zu sagen dass man höchst mehr verdient und automatisch mehr hat.

00:03:34: Da gibt's ganz viele Beispiele.

00:03:36: muss ich wie gesagt auch schmerzlich erfahren in den ersten Jahren dass das eine nicht zwangsläufig was mit dem anderen zu

00:03:43: tun hat.

00:03:44: So, das ist ja eine Vorlage.

00:03:46: Wenn du sagst, du musstest es auch schmerzlich erfahren dann stellt sich ja unweigerlich jetzt die Frage was fällt dir dazu denn ein?

00:03:57: Ja gut also ich meine ich hatte da schon bisschen was erzählt dass man halt schon ich habe sehr schnell sehr viel Geld verdient in jungen Jahren.

00:04:05: aber es gab natürlich dann auch einige Krisen.

00:04:08: also ich sage mal die Finanzkrise auf den Kopf gestellt hat und das hat natürlich auch erhebliche Auswirkungen gehabt, auch auf unser Einkommen damals.

00:04:21: Und dann war es halt schon so dass man vorher motiviert war ist immer mehr jedes ja immer besser und auf einmal kamen an einen solchen Einschnitt und dann saß man auf einmal da und hat anstatt eine Struktur sich eine umfangreiche Rücklagen anzuschaffen hat man das ganze Geld ausgegeben hatte dann natürlich nichts mehr.

00:04:37: und dann kam das Finanzamt.

00:04:40: Die kommen ja immer umgelegen, auch immer mit mehreren Jahren die da leben zu zahlen sind.

00:04:47: So hat ich damals schon schmerzlich erfahren müssen dass es vielleicht schon sinnvoll ist... gerade mit einem gestiegenen Einkommen auch höhere Rücklagen zu bilden, für die Steuern aber auch generell für schlechte Zeiten vorzusorgen.

00:04:59: und diese Struktur hat mir damals gefehlt.

00:05:02: Die versuchen wir in unserer Beratung natürlich unseren Mandanten eben von Antonin mit auf den Weg zu geben.

00:05:08: Kann man es so zusammenfassen?

00:05:12: Das finanzielle Freiheit.

00:05:14: das ist ja auch dein Motto Menschen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu begleiten dass finanzielle Freiheit nicht bedeutet viel Geld zu haben, sondern eher finanziell.

00:05:30: Freiheit bedeutet unabhängig entscheiden zu können?

00:05:33: Absolut.

00:05:34: Also Freiheit ist ja ein Begriff den muss jeder für sich selbst definieren.

00:05:39: also da gibt es ja unterschiedliche... Jeder hat besubjektive Meinung was bedeutet für ihn Freiheit?

00:05:45: der eine sagt ich habe Freiheit wenn ich keine Ahnung so wenig arbeiten muss, wie ich will und jederzeit frei machen kann wenn ich will.

00:05:52: Der andere sagt, ich fühle mich nur frei, wenn ich um die Welt reisen kann.

00:05:55: Der Andere sagen, ich will räumlich unabhängig arbeiten können.

00:05:59: also da gibt es ja ganz viele unterschiedliche Ansätze.

00:06:03: Generell muss man schon sagen ist jede Grundlage der Freiheit im Regelfall auch mit Finanzen, mit Vermögen verbunden weil das eben letztendlich die Grundlage ist für frei zu agieren sei es jene beruflich oder auch privat.

00:06:16: Und deswegen können wir natürlich eben bei der finanziellen Freiheit helfen.

00:06:20: oder das ist unser Anspruch dort zu helfen.

00:06:22: und da gibt es halt verschiedene Ansätze.

00:06:23: Natürlich einmal die Struktur- und Vermögensaufbau, natürlich später auch die Vermögenstrukturierung ein ganz wichtiger Punkt auch teilweise international was in heutiger Zeit immer häufiger nachgefragt wird.

00:06:37: aber ein Beispiel was ich noch ganz gerne an der Stelle mitbringe ist auch etwas mir wirklich zur finanzielle Freiheit geholfen hat ist das Thema Immobilien, weil ich hatte eben gesagt gerade am Anfang habe ich auch immer gerne Geld ausgegeben.

00:06:50: Das was rein kam mehr Einkommen heißt mehr Ausgaben.

00:06:54: Gebe heute noch gerne Geld aus muss ich schon sagen aber da bin ich auch dankbar hat damals so mein Ziefahrter berufliche Art mir einen Zwangssparer verkauft.

00:07:06: Der Zwangsparer isst die Immobilie als Kapitalanlage Und das hat mir bis heute, auch das Wort ist mir immer noch im Gedanken geblieben.

00:07:14: Ich habe dann in dem Jahr zwei Tausend Vier meine erste vermietete Eigentumswohnung gekauft.

00:07:19: Zwei Tausends Fünf direkt die Nächste und auch in den Jahren danach immer mehr.

00:07:22: Und tatsächlich war das manchmal auch hart weil ich hab alles was ich hatte als Eigenkapital eingesetzt, hatte da nichts mehr.

00:07:28: Weil es dann kurzfristig damals schon schwierig war wegen Thema Steuern

00:07:31: etc.,

00:07:33: aber die Wohnung war da Die Miete kam rein und somit war es ein Zwangssparer, den ich nicht einfach mal abheben konnte.

00:07:42: Sondern die Immobilie hat dazu beigetragen das ich eben Vermögen aufgebaut habe oder dass ich das irgendwo verkonsumieren konnte oder auch für andere Ausgaben entsprechend dann ausgeben hab.

00:07:54: Und deswegen ist für mich nach wie vor vermietete Immobilier als Kapitänlage ein zentrales Element, um Freiheit aufzubauen.

00:08:03: Natürlich langfristig auf dem Zeitraum von zehn Jahren und länger aber wo man wirklich Freiheit aufbaut, Sicherheiten aufbauert und Vermögen aufbauen.

00:08:13: Den Begriff kannte ich bislang noch nicht.

00:08:16: also der Zwangssparer und damit ist immer eine Immobile gemeint weil sie mich zwingt zu sparen.

00:08:24: Genau, die Rate geht halt ab von der Bank.

00:08:26: Also das ist ja was anderes wie jetzt ein ETF-Sparplan.

00:08:29: Den kann ich ja jederzeit stoppen oder auch auflösen und das Geld ausgeben.

00:08:34: Und die Immobilie, das ist man erst mal für zehn Jahre gebunden.

00:08:37: Und deswegen finde ich das ganz positiv, das Thema mit dem Zwangssparer.

00:08:41: also wenn jetzt jemand von euch Kinder hat, die immer alles ausgeben und die was aber aufbauen sollten oder auch junge Menschen oder ihr seid zählt selbst dazu.

00:08:49: Wie gesagt habe ich selbst auch früher dazu gezählt dann eine gewisse Nachhaltigkeit reinzubringen, dann ist die Immobilie tatsächlich ein sehr tolles Konzept um eben auf zehn Jahre Vermögen aufzubauen.

00:09:06: Und damit der finanziellen Freiheit ein Stück weit näher zu kommen?

00:09:12: Weil wir gelernt haben, die finanzielle Freiheit besteht nicht in Abhängigkeit zum Kontostand sondern hat damit zu tun, dass ich sauber und clever mit viel Struktur und Disziplin – das hat mir schon mal in einer anderen Folge meinen Vermögen aufbauen.

00:09:34: Die größte Lüge über die finanzielle Freiheit hat uns Daniel gerade beraten.

00:09:42: Ich habe ja zu Beginn gesagt was ich gelernt hab auf der Bank.

00:09:45: dann will ich das jetzt noch abschließend hinzufügen.

00:09:48: Ich hab gelernt wer mehr verdient der gibt auch mehr aus.

00:09:54: quasi das bestätigt, was Daniel du uns auch schon mitgegeben hast.

00:09:58: Deswegen weiß ich, dass was Du erzählt hast hat der Hand und Fuß!

00:10:02: Dafür vielen Dank!

00:10:04: Ja dann gebe mich noch mal einen zum besten, was ich glaube meine Mutter früher gesagt hat Geld kommen nicht von verdienen sondern von behalten.

00:10:12: aber geht also die gleiche Richtung.

00:10:14: von daher Vielen dank auch an dich Thorsten und alle Zuhörer und Zuschauer.

00:10:20: Das war investiere und gewinne Dein Weg zur finanziellen Freiheit.

00:10:25: Du hast Fragen zu deiner Geldanlage oder willst einfach mal aufräumen im Finanzkaus?

00:10:30: Dann schreib mir an daniel at kanzleilenz.de.

00:10:35: Ich sag dir ehrlich, was geht und was nicht!

00:10:38: Ohne Show ohne Fahrt chinesisch dafür mit echtem Mehrwert.