#53 Warum viele Rentner reich sind – und trotzdem kein Geld haben

00:00:03: Investiere und Gewinne.

00:00:05: Werte schaffen leicht gemacht von und mit Daniel

00:00:09: Lenz.

00:00:11: Wusstest du, dass du dein Haus zum Teil verkaufen kannst und drin wohnend bleibst?

00:00:19: Das ist unser Thema bei einer neuen Folge von Investiere & Gewinnern.

00:00:24: Wer uns das am besten erklären kann, ist natürlich er selbst!

00:00:28: Lieber Daniel, herzlich willkommen zu deinem Podcast.

00:00:31: Ja, vielen Dank lieber Thorsten.

00:00:33: Herzlich willkommen alle Zuhörer und Zuschauer!

00:00:37: Warum Daniel sollte ich auf die Idee kommen mein Haus zum Teil verkaufen zu wollen?

00:00:44: Weil ich Geld brauche aber trotzdem in meinem Haus leben weiterleben möchte.

00:00:49: Ich mache einfach mal ein Beispiel aus der Praxis haben wir insbesondere in Wohnlagen oder Städten, wo halt sehr teure Immobilienpreise sind.

00:00:57: Ich sag mal Frankfurt als Beispiel Baden-Baden München Hamburg, wo die Immobilie Preise also durchaus dann ein Einverbehenhaus mehrere Millionen wert ist oder auch zumindest über eine Million.

00:01:08: und dann haben wir häufig die Situation gerade wenn zum Beispiel einen Ehepartner verstorben ist oder generell ein ältere Dame oder älterer Herr alleine ist, dann wohnen sie in so einem Haus was halt unten Riesenwert hat, aber haben häufig keine liquiden Mittel.

00:01:24: Keine Rente oder geringe Rente und sitzen dann im Haus also sitzen eigentlich auf dem hohen Vermögen.

00:01:29: Aber es gibt halt keine liquide Mittel.

00:01:32: Und wenn man dann in die Situation kommt zum Beispiel man muss renovieren Oder man wird gerne seinen Kindern oder Enkeln irgendwo was Gutes tun oder braucht generell einfach liquide mittel zum leben.

00:01:42: dann ist es ja eigentlich nur so, dass ich die Möglichkeit habe mein Haus zu verkaufen und dann ist das halt weg.

00:01:47: Dann hab' ich halt meinen Lebensmittelpunkt nicht mehr und hab' kein Dach mehr überm Kopf.

00:01:52: Und um für so eine Situation eine gute Lösung zu finden gibt's auch die Möglichkeit ein Teil seines Hauses teil seiner Immobilie zu verkaufen.

00:02:02: Das ist so ein nicht ganz gängiges Prozedere aber wir haben da einen tollen Dienstleister an der Hand wo wir solche quasi Modelle entsprechend auch begleiten, weil wenn man jetzt wirklich mit sechs oder siebzig Jahren zur Bank geht und sagt ich habe zwar eine mega Immobilie die tollen drei Millionen wert ist aber ja man kriegt trotzdem mit fünf und sieben keinen Kredit mehr auf der Bank.

00:02:24: Und deswegen hat man hier die Möglichkeit zu sagen Ich verkaufe einen Teil meiner Immobilien, zehn Prozent, zwanzig Prozent bis zu fünfzig Prozent Sicher mir natürlich im Gegenzug einen Niesbrauch oder ein Wohnrecht, sodass ich trotzdem lebenslang in der Immobilie bleiben kann und habe damit eine Möglichkeit geschaffen sofort Kapital zur Verfügung zu haben und trotzdem in meiner Immobilien weiterzuleben.

00:02:47: In welch einer Lebenssituation ist jemand, der einen Teil seines Hauses verkaufen muss?

00:02:57: Ja also im Regelfall, ich sage mal alter ab siebzig Jahren würde ich jetzt mal sagen, manchmal ein bisschen früher.

00:03:04: Aber im Regelfall ist es so der Klassiker, siebzig Jahre und älter.

00:03:08: die Immobile ist bezahlt, die ist viel wert und häufig ist aber sonst nichts mehr da oder?

00:03:15: nicht mehr genug da zum Leben.

00:03:16: und vielleicht möchte derjenige seine Kinder wie eben schon gesagt unterstützen muss.

00:03:21: Vielleicht am Haus eine Renovierung durchführen oder Sanierungen, seine Enkel unterstützen braucht einfach noch mal Geld.

00:03:27: Vielleicht ist es auch so dass er nochmal sich einen Wunsch erfüllen will ne Weltreise ein schönes Auto was auch immer.

00:03:33: das wäre natürlich jetzt eher Luxusprobleme in dem Fall.

00:03:36: Meistens sind die Gründe eher dann schon.

00:03:39: so.

00:03:39: wie gesagt Unterstützung der Kinder oder dringende Renovierungsmaßnahmen am Haus selbst und im Mobile selbst.

00:03:46: Und dann ist es so, dass man ab einem gewissen Alter bei einer Bank heutzutage kein Kredit mehr bekommt oder ganz schwierig.

00:03:53: Für diese Zielgruppe haben wir dann so ein Modell.

00:03:57: Aber wem verkaufe ich denn meinen Haus zum Teil?

00:04:01: Das gibt einen Dient- oder mehrere Anbieter am Markt Und die kümmern sich um alles.

00:04:06: Also da steckt dann keine Person dahinter, sondern ein Unternehmen.

00:04:10: Dieses Unternehmen kauft dir dann eben den Teil des Hauses ab und bietet dir also zahlt sofort den Kaufpreis aus.

00:04:17: Wird auch im Grundbuch mit eingetragen.

00:04:20: aber wie gesagt es wird dann auch ja durch einen Niesbrauchrecht oder Wohnrecht eben auch gesichert dass du weiter in dem Haus leben kannst.

00:04:31: Also ich verkaufe jetzt nicht jedem ein Teil meines Hauses.

00:04:35: Woher weiß ich denn, dass der potenzielle Käufer seriös ist?

00:04:42: Gut.

00:04:42: Das ist natürlich auf der einen Seite eine Empfehlung durch uns.

00:04:45: Auf der anderen Seite gibt es natürlich umfangreiche Referenzen und natürlich gibt es entsprechende dann notarielle Verträge die man auch durchaus durch eine zweite Meinung prüfen lassen kann.

00:04:57: also das Schöne ist auch die Beurkundung kann beim Notar seiner Wahl durchgeführt werden.

00:05:02: das finde ich ganz gut dass man eben dann auch vor Ort Juristen und Notar dann noch mal befragen kann.

00:05:10: Und der Vertrag natürlich entsprechend geprüft werden kann.

00:05:15: Ist das ein Immobilienunternehmen oder ist es ein Mogul?

00:05:19: Ist das jemand privates, der sich das zum Spaß gemacht hat Teile von Häusern zu kaufen und was hat er denn davon?

00:05:30: Es gibt mehrere Anbieter also es gibt nicht nur einen.

00:05:34: Ich mache jetzt mal ein Beispiel.

00:05:35: Engel und Völkers als großes Marklerbüro kennt jeder vom Namen her, die haben beispielsweise auch intern eine eigene... die das genau dieses Thema eben auch anbieten.

00:05:45: Wir haben halt ein freies Unternehmen, mit dem wir zusammen arbeiten und die machen halt nur das.

00:05:49: also es ist schon so dass du natürlich dann auch auf diesen verkauften Teil einen Wohngeld zahlen musst oder man könnte sagen noch einen Zins.

00:05:58: also das heißt also man kriegt's nicht geschenkt.

00:06:00: und da kommen wir auch zur Antwort was hat das Unternehmen davon?

00:06:04: Die profitieren dann von einem laufenden Nutzungsgeld oder vom laufenden Zins nachdem wie man es dann definiert von dem verkauften Teil.

00:06:15: Also im Grunde genommen ist es umgangssprachlich wie ein Kredit, den man bekommt wo man aber dann nur Zinsen bezahlen muss und nicht irgendwie eine Rückzahlung mehr leisten muss.

00:06:24: Und das ist natürlich deutlich kostengünstiger im Monat als wenn man noch mit siebzig auf die Bank geht und sage ich brauche mal nach zweihunderttausend Euro für mein Hauskern zu sanieren oder für meine Kinder zu unterstützen.

00:06:34: Kann man so pauschal sagen was das dann quasi kostet im Monatszinsen?

00:06:41: kann man das sagen, wobei ich ja kein Freund von Pauschalaussagen bin.

00:06:45: Wir legen aktuell bei einem Zinssatz ungefähr zwischen fünf und sechs Prozent ist etwas teurer wie bei einer Bank muss man sagen dafür aber halt total stressfrei ohne diese Probleme die man sonst in dem Alter zumindest hat.

00:07:00: Und durchaus auch sonst.

00:07:01: bei den Banken ist es ja auch nicht mehr so einfach in der heutigen Zeit Kredite zu bekommen.

00:07:09: Was bedeutet denn?

00:07:10: Ich verkaufe einen Teil meines Hauses.

00:07:14: Ist das ein Zehntel, ist das Drittel?

00:07:17: Ist das die Hälfte oder wie darf ich mir das vorstellen?

00:07:21: Also es gibt verschiedene Modelle.

00:07:23: Das gängigste Modell ist zwischen zehn und fünfzig Prozent.

00:07:27: Das ist das was im Regelfall in diesem, ich sage mal aus meiner Sicht sinnvollsten Modell entsprechend angeboten wird.

00:07:34: Es gibt sogar auch Modelle wo man erst ganze Haus verkaufen kann und dann eben als Mieter da drin bleiben kann.

00:07:42: Das kann auch Sinn machen, je nach Alter.

00:07:44: Aber im Regelfall wird das erste beschriebenen Modell genutzt, dass man also bis zu fünfzig Prozent vom Haus entsprechend dann verkauft.

00:07:52: Darauf ein Zins, ein Nutzungsendgeld zahlt und somit sofort Geld zur Verfügung hat trotzdem das Haus weiterhin behält, die andere Hälfte beispielsweise.

00:08:01: Da kann ich auch selbst entscheiden was mache ich damit?

00:08:05: Entweder behalte ich und vererb diese Hälfe oder ich verkaufe sie weiter oder ich kaufe vielleicht noch mal die erste Hälften wieder zurück wenn ich vielleicht nochmal zum späteren Zeitpunkt an Liquidemittel komme.

00:08:17: also da ist man sehr flexibel.

00:08:21: Sehr spannendes Modell.

00:08:24: wie Gängig ist das denn?

00:08:26: Also, um mal so ein bisschen einen Eindruck zu bekommen.

00:08:31: Kommt das häufiger vor in Deutschland.

00:08:33: also wenn du sagst gerade so ein Engel und Völkers was ja in der Immobilienbranche eine Marke ist hat eine Tochtergesellschaft die nichts anderes macht Ist das dann ein gängiges Modell und es spricht nur niemand darüber?

00:08:48: Ja ich würde jetzt mal sagen Es ist schon eher ein Nischen Thema, also es ist jetzt nicht in der Masse verbreitet.

00:08:57: Aber dennoch ein gängiges Modell.

00:08:59: Also das ist jetzt schon was, was man irgendwo wenn man bisschen recherchiert auch ich will es dann überall bekommen aber schon Zugriff drauf hat.

00:09:08: also was wir jetzt mit exklusiver und gut gezaubert haben Das gibt's schon bei großen Unternehmen entweder selbst wie jetzt bei Englund Völkers oder im Netzwerk.

00:09:18: Dennoch ist es... Ich sag mal es ist erst aufgekommen, ich würde so sagen seit Es gab zwar noch Niedrigzinsen, aber wo es dann langsam anfing ein bisschen schwieriger an Geld zu kommen bei den Banken.

00:09:33: Also nicht schlimmer das über die Jahre geworden ist, desto mehr wurden dann auch solche Modelle genutzt.

00:09:38: weil vorher hast du ja von der Bank im Grunde alles bekommen auch in jedem Alter.

00:09:42: da waren ja die Prüfung gab's mal kein Basel eins zwei drei vier fünf etc.

00:09:47: Da war es halt noch deutlich einfacher.

00:09:48: Und seit die schwieriger, sag ich mal in der Bankenwelt ist das so mehr werden solche Modelle eben auch nachgefragt.

00:09:55: Dieses Modell gibt's dann demzufolge ab jetzt auch in der Kanzlei Lenz lieber Daniel Finn.

00:10:03: Lieben Dank für erneut einen Ansatz, der nicht unbedingt auf der Straße liegt sondern den man kennen muss.

00:10:10: Das zeichnet ja die Kanzlei Lenz aus.

00:10:13: Wer mehr dazu wissen will?

00:10:16: Kann mir gerne schreiben oder mich anrufen oder eine persönliche Nachricht schicken.

00:10:20: Diesem Sinne, vielen Dank!

00:10:21: Danke auch liebe Grüße.

00:10:26: Herzlich willkommen zu unserem Podcast.

00:10:28: Investiere und Gewinne.

00:10:30: Werte schaffen leicht gemacht von und mit Daniel Lenz.