#61 Wieviel Geld sollte auf dem Konto liegen?

00:00:02: Herzlich willkommen zu unserem Podcast, Investiere und Gewinne.

00:00:06: Werte schaffen leicht gemacht von und mit Daniel Lenz.

00:00:12: Daniel jetzt mal ehrlich!

00:00:14: Wie viel Geld sollte einfach auf dem Konto liegen?

00:00:18: Und damit herzlich willkommen zu einer neuen Folge deines Podcasts lieber Daniel.

00:00:26: Ja herzlichen Willkommen lieber Thorsten und herzlich willkommen an alle Zuhörer und Zuschauer.

00:00:32: So Daniel, wir sind uns ja relativ schnell einig.

00:00:34: Geld auf dem Konto bringt wenig Rendite?

00:00:39: Ist denn jeder Euro auf dem Kontor eigentlich verschenktes Geld?

00:00:46: Ich würde sagen Ja.

00:00:47: also wenn man es rein von den Zahlen hier sieht, rein Fakten basiert ist es verschenktes Kapital, totes Kapital nenn ich jetzt einfach mal was auch natürlich von der Inflation aufgefressen wird Zum einen nicht mehr wird, weil es keine Zinsen gibt.

00:01:03: Und zum anderen wird sogar weniger durch den Kaufkraftverlust.

00:01:06: und deswegen ist ganz klar man sollte so wenig wie möglich Geld auf dem Konto liegen lassen.

00:01:13: aber dennoch brauchen wir natürlich ein gewissen Sicherheitspuffer und da reden wir heute drüber.

00:01:19: So ist das.

00:01:20: Sicherheits-Puffer ist ein gutes Stichwort.

00:01:23: Setzen wir jetzt einfach mal eine Zahl die rund ist mit der man relativ einfach dann rechnen und auch die Berechnungslogik aufzeigen kann.

00:01:36: Wir können uns wahlweise entscheiden für hundert oder zehntausend Euro, also nehmen wir gerne mal, wir haben hunderttausende Euro Vermögen.

00:01:46: wie viel davon sollte einfach in Anführungszeichen herumliegen?

00:01:52: Also wichtig ist, ich würde das gar nicht vom Gesamtvermögen abhängig machen.

00:01:58: Sondern ich würde es immer davon abhängige machen wie viel Geld brauche ich im Monat zum Leben für meine Unkosten zu decken?

00:02:05: und deswegen ist hier tatsächlich die Berechnungsgrundlage dass Monats einkommen und das nehme ich immer als Grundlage wenn jemand eine Empfehlung zu diesem Thema haben braucht.

00:02:15: weil ich würde halt immer sagen man sollte so zwei bis drei monats gehälter als Liquiditätsreserve auf dem Konto, vielleicht auch ein Tageswertkonto.

00:02:25: Da gibt es zumindest mal ein bisschen was an Zinsen aber auch einen sofort verfügbaren Konto ohne Gebühren wiegen haben einfach für den Notfall wenn mal irgendwas rundfeuersieberes passiert und laut ich sage mal laut Leerboot oder nach meiner Einschätzung sollten das zwei bis drei Monats gehälter sein.

00:02:43: Ich muss natürlich anders Planen, wenn ich jetzt ein Geschäftsführer habe.

00:02:46: Der Monat fünfzehntausend Netto hat wie Wenn ich jetzt eben in Studenten hab der sechszehn Euro Job hat.

00:02:52: also das ist natürlich schon einen Unterschied Und deswegen machen wir es immer am Monats Einkommen entsprechend fest weil Natürlich der Fünfzehnte verdiente gibt natürlich auch deutlich mehr aus.

00:03:02: der hat im Regelfall auch Verpflichtungen mobile Finanzierungen leasingrate Keine Ahnung hat vielleicht Ferienhaus oder was auch immer wo halt laufende kosten und natürlich gibt Anfall in einem Monat und deswegen muss der halt ein bisschen mehr Rücklagen, er sollte ein bisschen Mehr Rücklage haben als die eben der Azubi oder der Studenten als krasses Gegenteil.

00:03:25: Das habe ich mal gelernt zu meiner Bankerzeit wer mehr verdient gibt auch mehr aus.

00:03:32: du hast ja eben diese diese Reserven angesprochen.

00:03:36: also wie viel brauche ich denn im Monat zum Leben?

00:03:40: das Mal?

00:03:41: Drei, welche Ausgaben gehörenden in diese Rechnung rein?

00:03:47: Also ich würde es tatsächlich am Einkommen festmachen.

00:03:50: Ja also das heißt, wenn ich keine Ahnung, drei Tausend Netto verdiene dann setze ich auf diese dreitausend.

00:03:57: dann entsprechend an, weil es geht ja auf der einen Seite um die Ausgaben.

00:04:00: Die regelmäßigen Ausgabe Miete Kreditrate vom Haus was auch immer Lebenshaltungskosten aber natürlich auch das was ich so zum Leben brauche.

00:04:09: und ich würde wie gesagt deswegen jetzt unabhängig davon wie viel ich von meinem Netto Einkommen prozentual ausgebe einfach das Netto-Einkommen als Grundlage holen und dass eben dann mal zwei oder drei je nach dem was man für ein Typ ist irgendwo stehen lassen.

00:04:27: Wie gesagt, es gibt nur zwei Möglichkeiten entweder ist man einfach auf dem ganz normalen Konto liegen, Girokonto liegen Nullprozent Zinsen oder man kann vielleicht ein Tagesgeldkonto nutzen wo man zumindest mal um die zwei Prozent Zins sind.

00:04:39: aktuell bekommen vielleicht bisschen mehr.

00:04:41: aber wichtig gehts hier geht's im Grunde nur um die Liquiditätsreserve.

00:04:46: wie sagt man so schön wenn die Waschmaschine kaputtgeht oder das Auto kaputt geht.

00:04:51: Meistens passiert derweil es gleichzeitig, dass man dann eben sagt ich muss nicht irgendeine Kapitänlage auflösen sondern habe dann einfach dieses Geld.

00:04:58: Oder kommen in schlimmsten Fall sogar noch eine Nordsituation wo ich gar nichts hab oder einen Kredit aufnehmen müsste.

00:05:03: das wollen wir natürlich absolut vermeiden Und deswegen fangen wir auch bei jungen Menschen an, die halt ganz am Anfang stehen und bauen erst mal diese Liquiditätsreserve auf.

00:05:14: Bevor wir dann eben in den eigentlichen Fragrünaufbau reingehen wie jetzt Altersvorsorge oder andere Themen.

00:05:21: Deswegen diese Nutreserver dieser Sicherheitspuffer, denen sollte man auch als Erstes mit aufbauen bevor man eine langfristige Entscheidung trifft.

00:05:31: Gibt es denn eine Untergrenze Daniel unter die du persönlich nie gehen würdest?

00:05:39: Also wenn es sich vermeiden lässt, würde ich tatsächlich immer diese zwei Monate Einkommen entsprechend als Liquiditätsreserve haben.

00:05:48: Man muss natürlich auch hier wieder so ein bisschen differenzieren.

00:05:51: Es gibt natürlich immer Aussen, wenn du mich jetzt persönlich ansprichst also bei mir bin ja in einer ganz anderen Situation nach drei zwanzig Jahren Selbstständigkeit mit natürlich der Erfahrung und auch von aus vielen Fehlentscheiden in den Jahren, wo man ein bisschen auf dem Markt einschätzen kann.

00:06:09: Und wo ich mich natürlich breit aufgestellt bin und weiß, ich hätte immer noch irgendeinen Topf, den ich dann anzapfen könnte wenn man wirklich nur da Mann ist.

00:06:17: aber wie gesagt für den... Ich nenne es jetzt einfach mal Otto-Normalverbraucher würde ich auf jeden Fall diese zwei Monatsgehälter mindestens als Liquiditätsreserver dann immer absichern oder haben Wie gesagt, Tageszeitkonto öffnen, draufpacken und liegen lassen.

00:06:33: Und gut ist.

00:06:35: Aber nicht jeder hat das ja immer so genau im Blick und rechnet so genau nach oder ab welchem Zeitpunkt.

00:06:42: würdest du denn einem Mandanten sagen jetzt liegt zu viel Geld auf ihrem Konto?

00:06:49: wenn es mehr ist als diese zwei bis drei Monats gehält.

00:06:52: Also wir haben natürlich auch ein klares Konzept, wo wir insbesondere dann natürlich meistens junge Menschen die eben irgendwo in den Anfang der beruflichen Karriere kommen um die Ausbildung oder nach der Ausbildung und danach dem Studium fangen an Geld zu verdienen.

00:07:08: Und die nehmen wir natürlich dann noch an der Hand und haben da eben auch ein kleines Konzept wie wir diese Leute diesen Menschen an die Hand nehmen und genau strategisch diese Reserven aufbauen Wenn wir jetzt eben auch dann ein älteren, meistens ich mach das einfach mal am Alter fest.

00:07:24: Es gibt natürlich auch junge Menschen die viel Geld haben vielleicht durch Erbschaft und es gibt auch ältere Menschen, die halt auch trotzdem nochmal von Null anfangen weil sie keine Scheidung gerade habe oder was auch immer.

00:07:34: Gibt's ja in allen Altersgruppen.

00:07:36: also wir nehmen die, die am Start sind an die Hand und haben eine ganz klare Strategie wie wir die... dann entsprechend aufbauen und wo halt schon Vermögen da ist.

00:07:44: Da strukturieren wir dann eben dieses Vermögens dann genauso, dass wir diese Liquiditätsreserve, wenn sie denn vorhanden das schon mal klar kommunizieren und sagen, das ist jetzt eine Liquiditätersreserve die packen wir jetzt da auf das Tagesgeldkonto und alles was darüber hinausgeht, da versucht man natürlich dann ordentliche Rendite zu erzielen im Medialfall über der Inflationsrate schon mal mindestens.

00:08:05: Wenn wir natürlich in langfristigen Bereich reingehen, dann geht es natürlich auch, dann macht's auch Spaß und haben halt die üblichen Möglichkeiten ob das Immobilien sind, ob das Vermögensverwaltung sind, Edelmetalle was auch immer wo man natürlich dann auch wirklich Freude daran haben kann und eine ordentliche Rendite erzielen kann.

00:08:23: Kennst du den Menschenmandanten?

00:08:26: Die hundert oder zweihunderttausend Euro auf dem Konto liegen haben und sich trotzdem nicht trauen zu investieren?

00:08:35: Natürlich, also es gibt ja die Menschen von allen Sorten sage ich immer.

00:08:40: Also ich habe sogar einen Madant der hat immer eine Million auf Jirokonto liegen weil er sagt Ich fühle mich damit wohl Das ist ein gutes Recht.

00:08:49: Es gibt mit Sicherheit wenige Leute, wo das so ist und wir haben weniger Mandanten in der Größenordnung arbeiten, die gibt es auch weil er sagt hat eine große Firma und der ist eh finanziell sage ich mal Der muss sich im Grunde um nichts mehr Sorgen machen.

00:09:03: Und ja sagt ich fühle mich halt einfach gut wenn ich diese Siebenstellige Summe auf meinem Girokonto habe.

00:09:08: Und ich hab auch in den ersten Jahren der Zusammenarbeit immer wieder versucht, weil bei mir ... Ich lag da die Hände über dem Kopf zusammen und sagte, du musst doch mit der Kohle was machen!

00:09:17: Da kannst du nicht einfach da liegen lassen.

00:09:20: Aber das ist natürlich für mich wohl und er kann sich das auch leisten muss man einfach sagen.

00:09:25: Und so was gibt es auch.

00:09:26: Genauso gibt's auch viele Menschen, die sagen, ich brauche mal hunderttausend Euro.

00:09:30: Bei manchen sind es vielleicht fünfzigtausende Euro.

00:09:32: Einfach fürs gute Gefühl also... Die gibt´s auch.

00:09:35: Und ich rede eben nur von so einer Mindestanlage Summe, das heißt also jeder muss ja für sich selber auch entscheiden wie fühle ich mich wohl und das ist glaube ich ein ganz ganz wichtiges mit vielleicht sogar das Wichtigste bei der Anlagen Entscheidung.

00:09:51: Nicht nur die Fakten und die Rendite, sondern dass ich mich wohl fühle.

00:09:54: Dass ich mich sicher fühle das gutes Gefühl damit habe Das ist eigentlich das allerentscheidendste.

00:09:59: Und wie jemand ein gutes Gefühl hat muss jeder selbst entscheiden?

00:10:03: Das ist bei einem ein Gefühl wenn nicht tausend Euro haben konnte.

00:10:06: aber am einen sind es Zehntausende beim anderen hunderttausenden bei manchen sogar eine Million oder vielleicht gibt's auch welche.

00:10:11: da kenne ich jetzt keine davon da sind wir noch mehr.

00:10:14: Aber das muss jeder für sich selbst entscheiden.

00:10:16: das gute gefühl ist natürlich ganz ganz wichtig die wichtigste Wichtigste Entscheidung.

00:10:22: Ich kann mir die Antwort schon denken, ich will die Frage trotzdem gestellt haben nämlich dieses Gefühl dieses Sicherheitsgefühl.

00:10:29: ist das rational oder emotional geprägt?

00:10:32: Das ist emotional gepreckt, hundert Prozent weil meine Aufgabe ist ja Rationalfakten zu liefern.

00:10:39: aber dennoch gibt es neben dem Rational eben das Thema.

00:10:44: das Emotional und das Rational sind Gründungen bei all gleich Weil das sind die Fakten.

00:10:48: Ja das ist mein Job Das Emotional ist bei jedem anders.

00:10:54: Da gibt es ja auch oft bei Ehepaaren noch mal eine Unterscheidung zwischen den beiden.

00:11:01: keine Ahnung, der eine sagt uuuh voll Gas und der andere sagt uuuuh hört sich zwar gut an fühle ich mich aber nicht wohl mit.

00:11:07: Und dann muss man natürlich ganz klar dieses Emotionalen mit berücksichtigen.

00:11:12: und das machen wir und das Gute ist ja auch bei uns in der Beratung.

00:11:15: Ich liefe halt die Fakten.

00:11:17: Bei uns gibt es auch nie, ich nenne sie einfach mal ein Verkaufsdruck oder irgendeine Beeinflussungen Irgendeine Sache wo sich die Leute am Ende nicht wohlfühlen.

00:11:28: Also das ist mir ganz, ganz wichtig.

00:11:30: Das sage ich auch immer kommuniziere schon mal ganz klar, dass die Leute sich wohlfüllen müssen mit dem, was sie tun.

00:11:36: und wenn wir das schaffen dann sind Sie doch zufrieden.

00:11:38: Dann ist es lieber vielleicht eine Sache weniger gemacht oder vielleicht gar nicht gemacht oder Risiko raus.

00:11:46: zwar weniger Rendite aber gutes Gefühl.

00:11:49: Das ist viel wichtiger!

00:11:51: Wie viele Rendite darf dieses Sicherheitsgefühl denn kosten?

00:11:55: Ich würde mal sagen, die emotionale Zufriedenheit ist unbezahlbar.

00:11:58: Da gibt es keinen Preis für ihr.

00:12:01: Muss man ganz klar sagen, stell dir vor, wir machen was um ein Zeitraum von zehn Jahren und dann kann die Frau jeden Nacht nicht mehr schlafen oder macht sich Sorgen, dass wäre doch Katastrophe gelb!

00:12:11: Also da gibt's kein Preis für ihn.

00:12:14: Der Haut des Mannes möchte ich dann nicht stecken wenn er etwas entschieden hat und jede Nacht oder jeden Tag dann da eben zu Hause eine unzufriedene Frau Deswegen hat, also das würde ich niemals empfehlen.

00:12:26: Da gibt es keinen Preis für.

00:12:29: So wir fassen das Gespräch zusammen Daniel mit entweder oder.

00:12:33: Also.

00:12:35: Zehntausend Euro auf dem Konto oder lieber fünfzigtausend auf den Konto?

00:12:39: Lieber fünfzig

00:12:41: tausend.

00:12:43: Tagesgeld oder Girokonto?

00:12:45: Tagesgeld.

00:12:47: Notgroschen drei Monats Ausgaben oder lieber sechs?

00:12:50: Drei

00:12:52: Lieber.

00:12:52: zu viel Cash oder zu wenig

00:12:55: Cash?

00:12:56: Natürlich, zu viel.

00:12:58: Alles auf einmal investieren oder Stück für Stück?

00:13:01: Stück für Stück!

00:13:04: Dann vielen lieben Dank.

00:13:06: Stück für stück gehen wir weiter.

00:13:09: Vielen Dank für die Einblicke und danke für deine Einschätzung was denn eigentlich genug Liquiditätsreserven bedeutet.

00:13:20: Ja, vielen Dank und ich muss noch mal kurz was sagen.

00:13:22: Das war ja heute voll einfach diese Entwederoder-Fragen!

00:13:24: Ich konnte heute zum ersten Mal alle Fragen mit Entwederodor beantworten und es kommt darauf an, wo dabei das ist.

00:13:30: Also von daher danke für die einfachen Fragen heute lieber Thorsten und danke auch an alle Zuhörer und Zuschauer.

00:13:37: Gern geschehen!

00:13:40: Das war Investiere & Gewinne – dein Weg zur finanziellen Freiheit.

00:13:45: Du hast Fragen zu deiner Geldanlage oder willst einfach mal aufräumen im Finanzkraus?

00:13:50: Dann schreib mir Ich sag dir ehrlich was geht und was nicht.

00:13:58: Ohne Show, ohne Fahrt chinesisch!

00:14:00: Dafür mit echtem Mehrwert.