#63 KI im Finanzbetrieb und warum der Mensch entscheidend bleibt

00:00:02: Daniel Lenz ist Unternehmer, Finanzexperte und jemand der eine klare Meinung hat.

00:00:08: Über Geld über Immobilien über Vorsorge und darüber wie Menschen ihren eigenen Weg zur finanziellen Freiheit finden!

00:00:17: Ich bin Daniel Lens und ich sage Ihnen hier wie ich die Dinge sehe was sich selbst tun würde und was aus meiner Erfahrung wirklich

00:00:25: zählt.

00:00:29: Es kommt ein Kunde zu dir und sagt, na ich habe meine Altersvorsorge gerade komplett mit JGBT geplant.

00:00:38: Ich brauche eigentlich nur noch dich für die Unterschriften unter den einzelnen Verträge.

00:00:45: Was antwortest du?

00:00:47: Herzlichen Glückwunsch würde ich mal sagen!

00:00:49: Zumindest das und ich mal mit dem Thema Alters-Vorsorge auseinander gesetzt.

00:00:53: Und ich will auch gar nicht sagen dass das ziemlich falsch ist oder schlecht.

00:00:59: Gottes Willen kann alles gut gehen.

00:01:00: Also von daher würde ich mir das erst mal anschauen und dann entscheiden, ob wir gemeinsam die Unterschriften druntersetzen oder nicht.

00:01:08: Hattest du den Fall denn schon?

00:01:10: Nein

00:01:10: tatsächlich so noch nicht.

00:01:13: Aber ich hatte natürlich auch schon Fälle jetzt gerade in den letzten Monaten wo dann schon eher von uns vorgeschlagene Konzepte durch die KI geprüft worden sind beispielsweise Immobilienprojekte Und da muss ich halt sagen, war das Ergebnis kontraproduktiv.

00:01:32: Ah, kontrapproduktiv bedeutet in dem Falle?

00:01:36: Nicht zielführend!

00:01:36: Weil eben die KI ja nicht denkt... Die KI kann Fakten wie soll ich es sagen?

00:01:43: bewerten aber aus meiner Sicht keine richtige Entscheidungshilfe geben.

00:01:49: weil die Frage ist ja auch wie prompte ich?

00:01:51: Ich kann ja auch prompten.

00:01:54: Ich habe jetzt einen Immobilienprojekt dort und dort angeboten bekommen, was hältst du davon?

00:02:00: Ist das gut oder nicht so?

00:02:02: Dann kann die KI sagen es ist okay aber ich würde dir ein Immobilie Projekt dort und da eher empfehlen weil es dann vielleicht besser ist.

00:02:09: Ich mache einfach mal ein Beispiel.

00:02:10: Ich hab jetzt ein Objekt irgendwo im Speckgürtel von irgendeiner großen Stadt Und lasst das dann eben die KI mal bewerten.

00:02:18: dann sagt ihr KI vielleicht würde ich doch lieber eine Immobile im Stadtzentrum empfehle oder machen.

00:02:23: Aber die Frage ist, habe ich überhaupt eine dort im Angebot?

00:02:26: Das ist mal so ein Beispiel und deswegen muss ja nicht die angebotene Mobilität schlecht sein.

00:02:33: Vielleicht gibt es immer was Besseres aber ob das dann am Markt überhaupt verfügbar ist, ist ja eine andere Frage.

00:02:38: und deswegen ist das mal so'n Beispiel wo man völlig am Ziel vorbei mit einer KI zum Beispiel arbeitet.

00:02:45: Das kann ich in der Tat nachvollziehen und was wir gehört haben ist ja dass eine Kain nicht kann.

00:02:53: Was kann denn eine KI bei so einer Finanzplanung besser als du?

00:02:57: Also wenn wir jetzt mal beim Beispiel Immobilien bleiben, kann ich natürlich über eine KI tatsächlich ein Standort analysieren.

00:03:04: Das nutze ich selbst auch.

00:03:05: also wenn ich jetzt zum Beispiel eine Immobilie im Portfolio habe in einem neuen Standort den ich vielleicht nicht so gut kenne was zwar selten vorkommt aber hin und wieder schon dann kann ich ja ganz schnell über einen KI so einen Standort Research machen.

00:03:18: wie viel Menschen leben dort, wie viele Arbeitsplätze gibt es?

00:03:20: Arbeitslosigkeit.

00:03:22: Wie sind denn die durchschnittlichen Immobilienpreise und Mietpreise?

00:03:25: Also sowas kann ich schon schnell nutzen um eine schnelle Marktanalyse zu bekommen Und das finde auch dann wiederum sehr hilfreich und zeitsparend weil sonst muss man sich das natürlich in mühseliger Arbeit selbst zusammenstellen so wie man früher halt gearbeitet hat.

00:03:42: Das geht schnell.

00:03:44: Aber um dann eine individuelle Kaufentscheidung zu treffen oder Verkaufentscheiden, brauche ich den Menschen aus meiner Sicht nach wie vor immer noch.

00:03:52: Weil da spielen so viele Faktoren eine Rolle und das kann ich stand heute nicht mit einer KI final bewerten.

00:04:01: Das kann man heute noch nicht final bewährten?

00:04:04: Ich würde es mal vielleicht noch ein bisschen zuspitzen.

00:04:07: Gibt es denn einen Fall bei dem du sagst Da wird's sogar eher gefährlich wenn Menschen ihre finanziellen Entscheidungen einer KI überlassen?

00:04:17: Aus meiner Sicht schon, definitiv.

00:04:19: Ich meine wenn ich jetzt irgendwas brummte und vergesse aber vielleicht was.

00:04:22: also ich bin jetzt Laie und sage baue mir mal ein Konzept für die Altersvorsorge auf.

00:04:27: als Beispiel jetzt und vielleicht vergess ich aber jetzt ein wichtiges Thema zu prompten, was die KI auch gar nicht irgendwo dann auf dem Schirm hat.

00:04:35: Dann kann es durchaus passieren dass ich vielleicht zu den Themen die ich gepromptet habe eine richtige Entscheidung oder eine richtige Information bekomme.

00:04:43: aber vielleicht einen Detail ob das jetzt zum Beispiel die steuerliche Thematik als Beispiel ist dies vielleicht außer Acht gelassen und deswegen auch dort ja hab ich die Erfahrung bisher gemacht kann es es kann zielführend sein aber es kann noch genauso durchaus zu Problemen führen.

00:05:03: Du hast, wie ich finde ganz spannend ja eine Bachelorarbeit an der HTW des Saarlandes zugelassen insofern da sich ein Student mit deiner Kanzlei für Finanzdienstleistungen auseinandergesetzt hat und zwar mit dem Schwerpunkt wie man KI im Finanzvertrieb einsetzen könnte.

00:05:30: Magst du uns mal?

00:05:31: einen Einblick geben, was kam denn bei dieser Arbeit heraus?

00:05:36: Ja im Grunde mache ich es da gerne.

00:05:37: Im Grunde genommen kam dabei raus dass die KI uns natürlich im Backoffice-Bereich extrem unterstützen kann, extrem hilfreich ist wie ich gerade auch schon mal gesagt habe bei den alltäglichen Beratungs oder Vorbereitungsprozessen, Research, E-Mail schreiben, Präsentationen erstellen also diese ganzen... Ich nenne es einfach mal Backoffices Bereiche wohingegen aber die eigentliche Beratung tatsächlich weiterhin durch einen Mensch erfolgen sollte, weil da natürlich auch nochmal ganz andere Faktoren eine Rolle spielen.

00:06:10: Und deswegen haben wir dann von Ergebnis ja eine ganz klare Differenzierung zwischen dem organisatorischen und dem Backoffice wo wer auf jeden Fall mit KI arbeiten, wo einer KI hilfreich und zielführend ist und auf der anderen Seite aber der Beratungen als solche tatsächlich noch der Mensch eine große Rolle spielen sollte.

00:06:33: Das könnte man, so wie du es beschrieben hast, ja ändert dazu als das Herzstück oder den Kernsatz dieser Arbeit bewährten nämlich des Ergebnis.

00:06:42: die Kanzlei für Finanzdienstleistungen kann KI insbesondere für interne Prozesse einsetzen aber die persönliche Beratung soll ausdrücklich davon ausgenommen bleiben.

00:06:56: ist das vielleicht auch ein?

00:07:00: Na ja, vielleicht nicht nur eine Folge von mangelnden technischen Möglichkeiten sondern vielleicht mehr ein Ausdruck des Geschäftsmodells und auch das Selbstverständnis der Kanzlei.

00:07:12: Absolut!

00:07:13: Also die technischen Voraussetzungen wären da also das würden wir natürlich hinbekommen.

00:07:18: aber ich stelle dir einfach mal ne Gegenfrage von wie möchtest du beraten werden?

00:07:25: Von einer Person oder lieber vielleicht von einem Avatar Oder vielleicht sogar nur von einem Text oder einer KI.

00:07:34: Wo würdest du dich besser aufgehoben fühlen?

00:07:36: Unabhängig auch vom Inhalt, wenn der Inhalt der gleiche wäre vielleicht.

00:07:40: Also die Frage kann sich ja jeder selbst einfach mal stellen und also für mich ist ganz klar das gerade unser Geschäft.

00:07:49: wir haben eine kleine Kanzlei Wir haben eine sehr enge Mandantenbindung.

00:07:54: Wir arbeiten im Regelfall auch über Empfehlungen Und deswegen ist, wie du sagst, People Business.

00:08:00: bei uns spielt der Mensch eine ganz große Rolle.

00:08:03: Der Mandant steht bei uns im Mittelpunkt und wir sind auch für den Mandant als Mensch vorhanden an der Seite und haben natürlich neben der fachlichen Kompetenz auch das Thema Persönlichkeit, Einfühlungsvermögen Fingerspitzen, Gefühl und solche Dinge.

00:08:22: Ich meine bei uns geht es ja auch nicht immer nur um schöne Dinge.

00:08:25: da kommen auch manchmal so Themen wie Todesfall oder Krankheit oder Erb thematik usw.

00:08:33: Und ich glaube da zählt natürlich auch das Thema Einfühlungsvermögen beispielsweise auch sehr viel und ich glaube dass das eben von der KI schwierig umzusetzen wäre.

00:08:45: beispielsweise

00:08:48: Ist denn Vertrauen tatsächlich etwas, was nur in Anführungszeichen zwischen Menschen entstehen kann?

00:08:57: Also ich würde mal sagen ja.

00:08:59: Also natürlich auch... Ich habe zu meinem Hund auch ein super Verhältnis.

00:09:02: da gibt es auch einen Vertrauensverhältnis also von Mensch zu Tier beispielsweise aber zur Maschine.

00:09:08: Ich nenn's als einfach mein Maschinen.

00:09:10: Ich kanns mir nicht vorstellen.

00:09:11: Also vielleicht kommt das irgendwann.

00:09:13: Ich kannst mich aber aktuell nicht vorstellen in meiner Generation und älter dass man da ein Vertrauensverhältnis aufbauen kann.

00:09:20: Ich kann es nicht sagen, wie siehst du's?

00:09:23: Das ist ja schon schwierig eine Maschine vertrauen zu schenken weil man ja nicht genau weiß wie sie denn wirklich tickt und was es wenn ein Fehler im System ist.

00:09:38: gut das kann bei einem Menschen auch passieren.

00:09:42: dort kann uns aber glaube ich ein Stück weit besser nachvollziehen.

00:09:49: In der Marketingsprache gibt es ja den Spruch Menschen kaufen von Menschen.

00:09:54: Und ich bin überzeugt davon, dass sich das nie ändern

00:09:57: wird.".

00:09:57: Genau!

00:09:58: Das sehe ich auch so und man spricht ja gerne von dem guten Bauchgefühl.

00:10:02: Ich meine auf der einen Seite ist es auch so, dass natürlich mein Job als Finanzexperte ist es natürlich die Fakten zu liefern, natürlich zu bewerten welches Konzept, welches Produkt passt in die Situation des Mandanten?

00:10:15: Die Fakte auf dem Tisch zu legen.

00:10:17: und dennoch Ich spiele neben den Fakten das Gefühl, das Bauchgefühl.

00:10:22: Die Emotionen eine ganz große Rolle auch für am Ende der Entscheidung zu treffen und ich kann die besten Fakte auf dem Tisch legen.

00:10:28: wenn das Bauchtgefühl nicht passt dann wird die Entscheidung nicht positiv ausfallen.

00:10:33: Man sagt ja, achtzig Prozent der Entscheidungen trifft der Mensch im Bauch.

00:10:38: Genau.

00:10:40: Könnte denn Wenn wir so ein bisschen in die Glaskugel gucken Könnte denn der Verzicht auf KI in einem Beratungsgespräch womöglich irgendwann zu einer Wettbewerbsnachteil werden, wenn die KI mal so gut ist?

00:10:56: Also ich glaube fest dass die KI viele Beratungsthemen wirklich auch wie soll man sagen abhandeln wird oder schon abhandlen kann aktuell und das wird auch immer mehr werden.

00:11:10: Da geht es aber eher um Themen die halt einfach sind.

00:11:13: Ich mache jetzt einfach mal ein Beispiel, auch wenn das jetzt kein Bestandteil unserer Beratung ist.

00:11:17: aber zum Beispiel keine Ahnung.

00:11:19: eine Autoversicherung oder so ne... Versicherungsgeschichte, Hausratversicherung, Haftlichtversicherung.

00:11:25: Ich glaube das ist ein Thema... Das kann heute schon der KI in super Research machen und sagen such mir mal die beste private Haftlichtversicherung raus!

00:11:35: Weil da kann man nicht viel verkehrt machen ob die jetzt im Jahr EURC costet EURK neunzebzig Euro ob da vielleicht eine Kleinigkeit nicht mit versichert ist oder sowas.

00:11:46: Das ist im Ende kein großer Schaden entstanden, oder kein großer Unterschied.

00:11:50: aber gerade das Thema was wir halt abbinden eine strategische Beratung, eine Konzeptberatung konzeptionelle Beratungen unter Einblick von vielen verschiedenen Themen wie jetzt zum Beispiel die steuerliche Situation und die persönliche Situation des Mandanten eine Zusammenstellung von unterschiedlichsten Themenfeldern und dass auf die individuelle Situation zusammen geschnürt.

00:12:12: Das ist ein Thema und wo es um viel Geld geht, wo es darum geht bin ich im Alter abgesichert oder nicht?

00:12:19: Oder zahle ich keine Ahnung siebenstellig Erbschaftssteuer oder nicht als Beispiel?

00:12:25: da geht's dann schon um ganz ganz andere Themenfelder und da glaube ich wird auch weiterhin der Mensch zählen.

00:12:32: Naja das geht ja auch ein Stück weit um eine Art Verantwortung, wer haftet denn wenn die KI irrt?

00:12:39: Genau, das ist eine gute Frage.

00:12:40: Da gibt es ja noch keine Regulierungen!

00:12:43: Wir wissen wieder, dass wir als Berater sehr hohe Regulierungsvorschriften haben zurecht was auch gut ist.

00:12:50: Die KI ist im Grunde genommen davon komplett frei.

00:12:53: sozusagen also auch das ist natürlich ein Thema bin ich auch mal gespannt wie das in Zukunft dann auch umgesetzt wird ob es da auch etwas geben wird.

00:13:01: Stell dir mal vor Daniel wir sitzen im Jahre zwanzig dreißig wieder hier in Wittlich in der Kanzlei für Finanzdienstleistungen.

00:13:13: Was glaubst du, dann wird sich in deiner Kanzlei durch den Einsatz von KI grundlegend verändert haben?

00:13:23: Also ich kann mir wie gesagt schon vorstellen dass ganz viele Prozesse die heute handig gemacht werden dann durch KI ersetzt werden aber wie eben schon gesagt im Backoffice Bereich also weniger in der Beratung.

00:13:39: Ich kann mir vorstellen, dass wir unser Team und ein tolles Team was wir haben weiterhin zusammenhalten.

00:13:45: Dass da noch der eine oder andere dazukommt und das wird dann eher im Bereich der Beratung aufrüsten personell ohne das Backoffice personell weiter ausbauen zu müssen.

00:13:54: Das ist glaube ich mal so die Ausrichtung für die nächsten Jahre und von daher ist das also die Planung.

00:14:05: Ich würde zum Abschluss dir die entweder oder Fragen stellen.

00:14:09: Da du ja immer sagst, kommt drauf an machen wir es heute ganz einfach versprochen.

00:14:15: Kommt darauf an!

00:14:18: Erstens menschliche Intuition oder künstliche Intellikenz?

00:14:24: Menschliche Intuition.

00:14:26: Zweitens JetGVD- oder persönlicher Finanzberater?

00:14:31: Persönlicher Finanzbrater.

00:14:33: Drittens Erfahrung oder Daten

00:14:36: Erfahrung.

00:14:37: Viertens, Bauchgefühl oder Algorithmus?

00:14:41: Bauch-Gefühle.

00:14:42: Fünftens, perfekte Analyse oder persönliches Vertrauen?

00:14:46: Persönliches Vertrauen.

00:14:48: Sechstens, KI als Assistent oder KI als Konkurrent?

00:14:52: Als Assistent!

00:14:54: Siebtens – damit schließen wir.

00:14:56: Schnelligkeit oder Gründlichkeit?

00:14:58: Gründlichkeit

00:14:59: Das war die erste Entweder-Oder-Frage Runde.

00:15:02: Ohne kommt drauf an!

00:15:03: Daniel, vielen lieben Dank.

00:15:04: Super das war auch recht einfach.

00:15:06: also danke lieber Thorsten.

00:15:10: Am Ende geht es um Ihre Entscheidungen denn Ihren Weg zur finanziellen Freiheit kann Ihnen niemand abnehmen.

00:15:16: ich kann ihnen aber zeigen worauf ich dabei achten würde.

00:15:19: Ich bin Daniel Lenz bis zum nächsten Folge von Daniel mal ehrlich.